Préstamos a la inversión

Que una determinada deuda sea buena o mala depende de varios factores. Está el tipo de interés y el tiempo que tardarás en devolver el préstamo. Luego está la cuestión de para qué pides prestado el dinero. También es importante tener en cuenta tu tolerancia al endeudamiento.

En general, una buena deuda es la que te ayuda a crear riqueza a largo plazo. La deuda mala, en cambio, puede dañar su crédito y agotar sus finanzas. La diferencia se reduce a dos factores: el riesgo y el coste.

“Yo equipararía la deuda mala a asumir demasiado riesgo sin tener la capacidad de devolverlo”, dice David Mook, vicepresidente senior y director de banca privada de U.S. Bank Private Wealth Management. “La deuda mala es demasiado arriesgada o demasiado costosa”.

La deuda de las tarjetas de crédito es probablemente el ejemplo más común de deuda mala. El saldo medio de las tarjetas supera los 6.000 dólares por persona en EE.UU.2 Se considera una forma de deuda mala por sus elevados tipos de interés.

Los préstamos para coches son otro ejemplo de deuda mala porque se utilizan para pedir dinero prestado para comprar un activo que se deprecia. En general, dice Mook, “pedir prestado para sufragar los gastos corrientes de la vida no es un buen uso de la deuda”.

Préstamo personal para invertir

En finanzas, el margen es la garantía que un inversor tiene que depositar en su corredor o bolsa para cubrir el riesgo de crédito que el titular supone para el corredor o la bolsa. Un inversor puede crear riesgo de crédito si pide prestado efectivo al intermediario para comprar instrumentos financieros, pide prestados instrumentos financieros para venderlos en corto o suscribe un contrato de derivados.

La compra con margen se produce cuando un inversor compra un activo pidiendo prestado el saldo a un intermediario. La compra con margen se refiere al pago inicial realizado al corredor por el activo; el inversor utiliza los valores con margen de su cuenta de corretaje como garantía.

En un contexto empresarial general, el margen es la diferencia entre el precio de venta de un producto o servicio y el coste de producción, o la relación entre el beneficio y los ingresos. El margen también puede referirse a la parte del tipo de interés de una hipoteca de tipo variable (ARM) que se añade al tipo del índice de ajuste.

El margen se refiere a la cantidad de capital que un inversor tiene en su cuenta de corretaje. “Al margen” o “comprar al margen” significa utilizar dinero prestado de un corredor para comprar valores. Para ello, debe tener una cuenta de margen, en lugar de una cuenta de corretaje estándar. Una cuenta de margen es una cuenta de corretaje en la que el corredor presta dinero al inversor para comprar más valores de los que podría comprar con el saldo de su cuenta.

¿Es ilegal pedir dinero prestado para invertir?

Ya sea para una licenciatura, un máster o un doctorado, o cualquier otro curso en el que quieras matricularte para mejorar tu valor en el mercado, la educación es clave para nuestro desarrollo (y el de nuestras familias y nuestra sociedad) y a menudo nos referimos a ella como una inversión. Sin embargo, suele ser costosa y muchas personas optan por un préstamo personal para financiar su inversión.

Toda casa necesita un pequeño retoque al cabo de unos años. Esta es otra inversión que nos gusta posponer porque es engorrosa, costosa y, admitámoslo, sucia. Pone su vida patas arriba durante unos días o semanas. Y, sin embargo, un préstamo puede mejorar tu alojamiento, el valor de tu casa en el mercado y, si mejoras la eficiencia energética de tu casa, tus finanzas personales.

Pedir dinero prestado para invertir en acciones

Hace poco vi en las noticias el caso de un estudiante universitario que pidió dinero prestado para comprar acciones, pero acabó perdiéndolo todo, incluidos los gastos de matrícula. Esta noticia me hizo pensar en las muchas caras de invertir con dinero prestado, y en lo que dijo el famoso inversor Warren Buffett en una entrevista televisiva: Es una locura pedir dinero prestado en valores.

Uno debe invertir dentro de sus posibilidades. Pero hay quien pide prestado para invertir porque anda corto de dinero, o quiere obtener un beneficio enorme con una pequeña cantidad de dinero. Algunos pueden abrir cuentas de margen, mientras que otros pueden aumentar su capital de inversión mediante préstamos privados, préstamos fiscales, préstamos inmobiliarios o incluso préstamos estudiantiles.

El término “apalancamiento” puede sonar avanzado y parecer una habilidad financiera esencial que hay que dominar, pero en realidad se trata de invertir con dinero prestado. Puede que esperes que multiplique tus beneficios, pero también magnifica tus riesgos.

Por ejemplo, si compra una acción con 10 $, de los cuales 9 $ son prestados, el efecto de apalancamiento será de 10x (10 dividido por 1). Cuando el precio de las acciones suba o baje un 1%, el efecto apalancamiento multiplicará por 10 la ganancia o la pérdida, hasta el 10%. Si la relación entre los fondos prestados y el importe de la inversión es mayor, el efecto palanca será mayor.