Cómo empezar a invertir

El profesional de la inversión (o equipo de profesionales) con el que decida trabajar dependerá en gran medida de sus objetivos de inversión y de los tipos de productos y servicios que puedan ayudarle a alcanzarlos. Es probable que sus necesidades financieras, y por tanto los profesionales con los que trabaje, cambien a lo largo de su vida. También es probable que cambien la cantidad de dinero que tiene para invertir y sus prioridades de inversión.

También puede preguntar si el profesional le facilitará una lista de clientes con los que pueda ponerse en contacto como referencias. Sin embargo, el profesional no está obligado a hacerlo, y puede haber políticas de empresa sobre cuestiones de privacidad que le impidan compartir esta información.

En la entrevista inicial, obtenga una copia del contrato de cuenta, la estructura de comisiones y cualquier otro documento que le pedirían que firmara si fuera a abrir una cuenta. De este modo, podrá llevarse la documentación a casa para leerla detenidamente a su propio ritmo y hacer comparaciones si está considerando a profesionales de la inversión de varias empresas. Si el posible profesional le presiona demasiado para que abra una cuenta en el acto, puede ser un indicio de que será demasiado agresivo a la hora de empujarle hacia determinadas decisiones de inversión en el futuro.

¿Cuáles son las cinco etapas del proceso de gestión de inversiones?

Los principios para invertir con éxito son bastante sencillos. Estos cinco principios de probada eficacia pueden ayudarle a construir una estrategia eficaz a largo plazo diseñada para alcanzar sus objetivos financieros.  Vea nuestros vídeos Masterclass Minute para una rápida introducción.

Empezar pronto es una de las mejores formas de crear riqueza. Invertir durante un largo periodo de tiempo se considera más eficaz que esperar a tener una gran cantidad de ahorros o flujo de caja para invertir. Esto se debe al poder de la capitalización.

La capitalización es el efecto de bola de nieve que se produce cuando los dólares que ganas invirtiendo generan aún más ganancias. Esencialmente, no sólo aumenta la cantidad original invertida, sino también los intereses, dividendos y plusvalías acumulados. Cuanto más tiempo lleve invertido, más tiempo tendrá para que los rendimientos de su inversión se acumulen.

El gráfico representa a un inversor “precoz” que invierte 200 $ al mes durante 40 años y a un inversor “tardío” que invierte 400 $ al mes durante 20 años. Ambos inversores han invertido un total de 96.000 $ a los 60 años.

Distinguir entre inversión, especulación y juego

Una vez que tengas un buen trabajo y hayas empezado a pagar tus deudas, es hora de empezar a invertir tu dinero. Invertir tu dinero es esencial porque te permite amasar riqueza y abrirte puertas más adelante. Las personas que ahorran e invierten con regularidad son las que acaban siendo ricas. Y la buena noticia es que no hace falta mucho dinero para empezar.

Es importante que recorte sus gastos para poder empezar a avanzar y adquirir riqueza. Para que su inversión funcione, no debe sacar dinero de sus inversiones, sino dejarlas ahí para que crezcan.

Es necesario asegurarse de que está realmente preparado para empezar a invertir antes de hacerlo. No tiene sentido empezar a invertir dinero cuando está cargando dinero en sus tarjetas de crédito. Debería gastar menos de lo que gana y no tener deudas, excepto su casa, antes de empezar a invertir en serio. No obstante, si puede, aproveche los programas de aportación de la empresa. Es importante empezar a invertir para la jubilación de inmediato, incluso mientras intenta salir de deudas. Una vez que esté libre de deudas, podrá centrarse en invertir por su cuenta.

7 pasos del proceso de inversión

Según Investopedia, un robo-advisor es una plataforma digital que ofrece servicios de planificación financiera basados en algoritmos sin apenas supervisión humana. Existen bastantes, así que si opta por esta vía, haga los deberes para determinar cuál es la mejor para usted.

Si lo hace por su cuenta, puede optar por una cuenta de corretaje en línea. Es bastante fácil de abrir y probablemente la más barata. Estas cuentas le permiten comprar acciones, bonos, fondos y otras inversiones.

Cuando busque corredores de bolsa en línea, asegúrese de tener en cuenta aspectos como las comisiones comerciales y las comisiones de las cuentas. En la actualidad, la mayoría de las empresas de corretaje más conocidas han eliminado las comisiones, por lo que abrir una cuenta de inversión resulta aún menos costoso.

Un pequeño inconveniente es que muchos robo-advisors cobran una comisión de gestión. Suele oscilar entre el 0,25% y el 0,5% de los activos gestionados. Parece demasiado, pero sigue siendo menos que si tuviera un gestor de inversiones real.